• 产品名称:装修贷

  • 适用对象:有住房装修资金需求的小区居民

  • 产品资料:装修贷资料下载

产品介绍

    居民住房装修贷款产品说明书

    (“装修贷”)

     

    一、产品定义

    居民住房装修贷款是指对符合条件的城镇居民发放、用于住房装修的人民币信贷业务,简称“装修贷”。

    二、产品功能

    “装修贷”采取“一次发放、分期还款”的办法,主要用于满足借款人住房装修资金需求。

    三、适用对象

    有住房装修资金需求的小区居民。

    四、产品要素

    (一)贷款额度

    贷款额度起点1万元,上限不超过50万元。具体按装修资金的70%核定。信用授信额度不超过家庭净资产的50%,且最高不超过15万元。

    (二)贷款利率

    按照本行利率定价相关办法执行,选择按月等额还款的,抵押方式执行较基准利率上浮20%,信用方式较基准利率上浮30%

    (三)贷款期限

    信用、保证方式最长为2年,抵押方式最高5

    (四)贷款方式

    信用、保证方式,抵押方式。

    (五)还款方式

    还款方式可以采取分期还款和按月或按季度等额还款等方式。

    五、操作流程

    (一)受理与调查

    借款人需提供以下资料:

    1)借款人及配偶的身份证、户口薄或户籍证明、结婚证或单身证明;

    2)家庭资产证明,如:房产证及土地使用权证、车辆行驶证、股票、基金等对账单原件、存单、存折或银行对账单等;

    3)本小区房屋购买证明(权证,或购房合同及缴款收据)

    4)住房装修合同。

    5)本行要求的其他资料。

    贷款调查和分析应遵循客观公正、真实全面的原则。调查人员应履行尽职调查职责并对所调查内容的真实性负责。客户经理的调查以实地调查为主、间接调查为辅,综合采取现场核实、电话查问及第三方核实等方法实施调查,对借款人申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实;对贷款用途的合理性和借款人偿还能力的充足性进行全面的分析。

    (二)审查与审批

    由有权受理机构按规定自行或上报审查审批,本产品确定的信用授信额度视为对本机构授权,担保授信权限按相关规定。

    (三)发放与支付

    在贷款申请审批通过后,经办机构与客户签订相关合同文本,按照联社和监管部门关于贷款发放的要求发放贷款。

    (四)贷后管理和清收

    1.贷款档案管理按照本行信贷业务档案管理相关办法做好贷款档案管理工作。

    2.贷后检查按照本行贷后管理相关规定执行,侧重检查贷款用途及资金往来情况。管户客户经理按月查询客户现金流情况并填写查询记录。

    (五)风险监测

    根据风险监测预警管理的相关要求,对此类客户要按季开展非现场和现场监测工作,并结合该类客户的特点,适当调整监测的内容和重点。

    (六)管理措施

    对检查中发现的贷款用途不合规、家庭关系异常、还款能力下降等问题,需深入调查原因,并根据合同约定适当采取提前收回贷款、追加担保等风险控制手段

    六、开办部门

    综合业务机构。

    七、收益

    装修贷属于同业开展较少的稀缺性信贷服务,有助于拓展市场和竞争优质客户,实现更多利息收入、以及为借款人的结算服务、保险代理等中间业务收入和结算账户存款。

    八、风险防控

    (一)主要风险点:

    1.借款人可能为获得贷款而在贷前制造虚假的家庭资产证明或充沛现金流。

    2.借款人在获得贷款后的偿贷能力和偿贷意愿可能发生负面变化。

    (二)防控措施:

    对检查中发现的贷款用途不合规、家庭关系异常、还款能力下降等问题,需深入调查原因,并根据合同约定适当采取提前收回贷款、追加担保等风险控制手段。

办事流程

      申请------调查------审查------审批------发放

办理机构及联系方式

    华蓥农商银行各网点。 业务咨询:华蓥农商银行业务拓展部,0826-4825338。
  
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